Selic a 10,50%: Quanto rendem R$ 5 mil por mês na poupança, Tesouro Direto, LCI e CDB

Selic a 10,50%: Quanto rendem R$ 5 mil por mês na poupança, Tesouro Direto, LCI e CDB

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Juliana Caveiro
Por Juliana Caveiro

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A Selic foi mantida no patamar dos 10,50%. (Imagem: Getty Images)

Comitê de Política Monetária (Copom) anunciou nesta quarta-feira (31) a quinta decisão do ano sobre a taxa Selic. O colegiado do Banco Central decidiu novamente pela manutenção dos juros no patamar em que está, de 10,50% ao ano. Esta é a segunda vez que não há cortes desde o início do afrouxamento monetário, em agosto do ano passado.

 

Diante da depreciação do câmbio, das expectativas de uma inflação desancorada, da deterioração do sentimento da política fiscal e a eleição americana no radar, os membros do Copom optaram pela cautela na condução da política monetária no país.

Pensando nesse cenário de manutenção, o Money Times pediu ao analista da Ouro Preto Investimentos, Sidney Lima, simular o quanto renderia uma aplicação única de R$ 5 mil, durante um ano, nos produtos de renda fixa. O cálculo já leva em conta a rentabilidade líquida, ou seja, descontando o Imposto de Renda.

Quanto rende R$ 5 mil por mês na renda fixa, após a manutenção da Selic?

  • Poupança

Conhecida como umas aplicações do país que menos vale a pena, a poupança rende atualmente 6% ao ano + 1,01% da taxa referencial. Portanto, os R$ 5 mil vão valer, daqui a um ano, R$ 5.350,50.

  • Tesouro Selic 

Com a Selic em 10,50% ao ano, o saldo final de um título com vencimento em 2027 seria de R$ 5.479,20.

  • Tesouro Prefixado

Já para o Tesouro Prefixado, a taxa simulada foi de Selic + 0,081%, obtendo um saldo final líquido de R$ 5.423,28.

  • CDB 

No CDB, o analista avaliou diversas possibilidades de alocação sendo tanto prefixado, indexado ao IPCA ou até ao CDI. Na simulação, um título com uma rentabilidade de 110,00% do CDI, que foi o que mais rendeu, teria um saldo final de R$ 5.457,60.

  • LCI/LCA

Caso o investidor queira tentar buscar uma rentabilidade um pouco maior e está disposto a correr riscos, Lima simulou os R$ 5 mil no LCI (Letras de Crédito Imobiliário) e no LCA (Letras de Crédito do Agronegócio).

Para o cálculo, o analista também avaliou as diversas possibilidades de rentabilidade no IPCA, CDI e prefixados. A maior rentabilidade simulada foi com taxa prefixada de 9,97% para o LCI e 10,25% para o LCA, que renderia, respectivamente, R$ 5.498,50 e R$ 5.512,50.

Vale lembrar que esse ativo é isento de Imposto de Renda.

Confira os detalhes das simulações

Produto Taxa média anual Rendimento líquido
CDB – 90% CDI 9,36% R$ 374,40
CDB – 100% CDI 10,40% R$ 416,00
CDB – 110% CDI 11,44% R$ 457,60
CDB – IPCA + 5,41% 9,64% R$ 385,60
CDB – 10,67% (PREFIXADO) 10,67% R$ 426,80
Poupança 7,01% R$ 350,50
LCI – 85% CDI 8,84% R$ 442,00
LCI – 95% CDI 9,88% R$ 494,00
LCI – 9,97% (PREFIXADO) 9,97% R$ 498,50
LCA – 85% CDI 8,84% R$ 442,00
LCA – 10,25% (PREFIXADO) 10,25% R$ 512,50
Tesouro Prefixado 2027 11,98% R$ 479,20
Tesouro Selic 2027 (Selic+ 0,081%) 10,58 R$ 423,28

 

Juliana Caveiro
Por Juliana Caveiro
Jornalista formada pela Universidade Presbiteriana Mackenzie, atua há 3 anos na redação e produção de conteúdos digitais no mercado financeiro. Anteriormente, trabalhou com produção audiovisual, o que a faz querer juntar suas experiências por onde for.
juliana.caveiro@moneytimes.com.br

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