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Também conhecida como Home Equity, a modalidade oferece benefícios em relação a outras formas de empréstimo; conheça o simulador da CashMe que não pede dados pessoais (Imagem: Canva Pro)
Pagar um curso universitário inteiro de uma vez só pode gerar bons descontos, mas exige o desembolso de um valor alto. Fazer bons investimentos na própria empresa ou consolidar todas as suas dívidas em um lugar só também podem ser ótimos planos. Porém, o desafio continua: reunir todo o dinheiro necessário.
Os europeus e norte-americanos já convivem com uma alternativa que os brasileiros ainda estão descobrindo: o crédito com garantia de imóvel, também chamado de home equity.
Essa modalidade tem três vantagens principais em relação a outras formas de empréstimo:
- Uso livre dos recursos, para você usar o dinheiro como preferir.
- O prazo de pagamento também é maior. Você pode parcelar em até 240 vezes, enquanto outras modalidades costumam variar de 24 a até 72 parcelas.
- As taxas são até 12 vezes menores do que em outras formas de empréstimo, já que as instituições financeiras têm maior segurança quando há um imóvel como garantia.
Além disso, o pagamento pode ser feito por meio do sistema PRICE ou SAC, assim como nos financiamentos imobiliários. O cliente ainda pode optar por uma taxa prefixada ou pós-fixada pelo IPCA.
Desafio: encontrar um imóvel que não seja aceito
Vários imóveis podem ser usados em operações de crédito. Nos contratos fechados com a CashMe, por exemplo, são aceitos apartamentos, casas residenciais e terrenos em perímetro urbano que podem ou não estar em um condomínio.
A empresa é especializada em operações de home equity e faz parte do Grupo Cyrela, uma das principais construtoras do país.
Ela aceita salas e galpões comerciais, e é possível usar um imóvel financiado como garantia, tendo atenção apenas ao limite de empréstimo que você pode contratar de uma vez só.
O que acontece com o imóvel durante a vigência de uma operação de home equity
As operações de crédito com imóvel como garantia envolvem um processo chamado alienação fiduciária, que é a transferência condicional da propriedade do imóvel usado como garantia de pagamento da dívida e que retorna à situação anterior conforme a quitação do empréstimo
Vale ressaltar que o bem continua sendo de quem contratou o empréstimo e pode ser usado como ele quiser, seja para moradia ou aluguel.
Um ponto de atenção é que as instituições financeiras podem executar o imóvel em caso de inadimplência, mas essas empresas preferem negociar com o cliente antes.
Até porque, o ramo de atuação das financeiras é a concessão de crédito e não a posse e comercialização de imóveis – ou seja, não um bom negócio para a companhia.
O valor do crédito pode ser usado como o cliente quiser
Uma vez que o empréstimo for concedido, o cliente fica livre para utilizar o dinheiro da maneira que preferir. Como exemplo, vamos olhar para alguns dos usos mais comuns:
Consolidação de dívidas, como financiamento do carro, rotativo do cartão de crédito e cheque especial. A pessoa pega o dinheiro emprestado para pagar tudo de uma vez só, possivelmente com desconto, e concentra as parcelas devidas em uma única instituição financeira com taxas que podem ser até 12 vezes mais baixas. Dessa forma, é possível unir praticidade a condições financeiras mais vantajosas.
Investimentos no desenvolvimento da própria empresa ou aumento do capital de giro. O mercado de crédito oferece operações específicas para esse fim, mas o acesso a elas pode ser complicado. Além disso, usar o um imóvel como garantia também pode levar a taxas menores nessa situação.
Pagamento de faculdade ou intercâmbio, já que a quitação do valor total de uma vez só, e no começo do curso, pode ser vantajosa financeiramente.
Em resumo, o crédito com garantia de imóvel pode reduzir o custo das dívidas e criar espaço para novos investimentos, feitos de forma mais estratégica.
Ele também pode permitir a reorganização do orçamento, assim como financiar projetos de longo prazo com condições mais vantajosas para o bolso do cliente.
O simulador que não pede seus dados antes do resultado
Para traduzir este texto em resultado prático nas suas contas, você pode usar o simulador de empréstimo com garantia de imóvel da CashMe, que informa os resultados na hora.
Tudo que precisa ser feito é colocar o valor que deseja contratar, quanto vale o seu imóvel aproximadamente, em qual estado brasileiro ele fica e se a contratação será feita por você ou pela sua empresa.
Pronto. O simulador já entrega valores e prazos de pagamento, que você ainda poderá customizar. Nessa etapa, são apresentados três pontos para alterar e fazer comparações:
- Escolher entre taxa prefixada ou pós-fixada pelo IPCA;
- Se prefere o sistema de amortização PRICE ou SAC, igual do financiamento imobiliário;
- E definir em quantas parcelas deseja pagar o empréstimo.
Até esse ponto, o site não pedirá nenhuma forma de login ou dado pessoal seu, como CPF e número de telefone. Ao encontrar as melhores condições para o seu empréstimo, basta clicar no botão “Solicitar crédito”.
Clique no botão abaixo e confira o simulador gratuito:
CONHECER O SIMULADOR DE HOME EQUITY
Por Boris Bellini
Jornalista formado pela Faculdade Cásper Líbero, escreve sobre o mercado financeiro e economia desde 2021.
